**公积金贷款利率怎么算？**
福建公积金贷款利率由两个部分组成：公积金组合贷款利率和商业贷款利率。公积金组合贷款利率是按央行公布的同期公积金贷款利率加55%执行的；商业贷款利率是按照借款人申请贷款时的市场利率确定的。
**具体利率是多少？**
目前（2023年2月），福建公积金组合贷款利率为2.75%（5年及以下），2.85%（5年以上至10年，含10年），2.95%（10年以上至20年，含20年），2.95%（20年以上至30年，含30年）。
需要注意的是，商业贷款利率会根据市场情况有所浮动。具体利率以银行实际审批为准。
计算公式你知道吗？
**公积金组合贷款利息** = 贷款本金×公积金贷款利率×还款年限×1/12
**商业贷款利息** = 贷款本金×商业贷款利率×（1-已还本金占贷款本金的比例）×还款年限×1/12
**总利息** = 公积金组合贷款利息 + 商业贷款利息
利息怎么还呢？
公积金贷款利息一般是和本金一起每个月还的。具体还款方式有两种：等额本息还款和等额本金还款。
**等额本息还款**：每个月还款额固定，其中一部分是利息，一部分是本金。
**等额本金还款**：每个月还款的本金固定，利息随着本金减少而减少。
举个例子
小明在福建申请了100万元的公积金贷款，贷款期限30年，商业贷款利率为4.9%，公积金贷款利率为2.75%。采用等额本息还款方式。那么他每个月的还款额为：
(100万元×2.75%×30×1/12)+(100万元×4.9%×(1-已还本金占贷款本金的比例)×30×1/12)
具体还款额会根据已还本金占贷款本金的比例逐月变化。
贷款多长时间更好？
贷款期限越长，总利息就越多。一般来说，贷款期限不要超过借款人的还款能力，也不要超过房屋的剩余使用年限。
