提前还贷款看似能剩不少利息,但究竟多久还划算,还得综合考虑利率、违约金等因素。
提前还款的时机
一般来说,贷款年限越长,提前还款越划算。原因在于,前期利息比例较高,还掉越早,省下的利息越多。
如果你贷款的利率较高(6%以上),提前还款在贷款前几年就比较划算了。而如果利率较低(4%以下),则可以考虑中期(5-10年)再还。
违约金的影响
有些贷款合同规定提前还款需要支付违约金,一般为贷款金额的2%-3%不等。这笔违约金会影响你的实际收益。
比如,你贷款100万,利率5%,贷款期限10年。如果提前3年还款,需要支付违约金3万,那么实际节省的利息为:
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可以看出,扣除违约金后,实际节省的利息只有72500元,少于贷款金额的1%。
因此,贷款利率高、违约金低的,可以考虑提前还款;反之,则应理性计算实际收益再做决定。
小贴士
如果暂时手头不宽裕,也可以考虑先提前还一部分贷款,利息的节省也是可观的。另外,不同银行的提前还款政策不同,具体以贷款合同为准。