公积金贷款是一种住房福利政策，为满足广大职工的住房需求而设立的。但由于公积金资金有限，为了保证公积金贷款的可持续发展，避免过度透支，公积金管理部门会对贷款额度进行一定的限制。
贷款额度限制
公积金贷款额度因城市、个人缴存情况、工作年限等因素而异。一般来说，大城市额度较高，小城市额度较低。缴存时间长、缴存额度高的职工，可贷额度也较高。通常情况下，首套房贷款额度为家庭年收入的5-10倍，二套房贷款额度则有所降低。
贷款用途限制
公积金贷款仅限于用于购买、建造、翻修自住住房。不得用于商业用途、投资或偿还其他债务。这主要是为了保证公积金资金用于职工住房改善，而非其他用途。
贷款期限限制
公积金贷款期限一般为5-30年，具体期限可根据借款人的年龄、收入水平和还款能力确定。年龄较轻、收入较高、还款能力强的借款人，可申请较长的贷款期限。
贷款次数限制
原则上，一个职工只能使用公积金贷款一次。但对于部分城市，为满足多子女家庭的住房需求，出台了"二孩贷"政策，允许二孩或三孩家庭再次申请公积金贷款。此外，如果职工出售已购住房并偿还了公积金贷款，也可以重新申请公积金贷款。
结语
公积金贷款设限的原因是多方面的，既是为了保证公积金资金的可持续发展，也是为了防止过度透支，更重要的是为了确保公积金资金真正用于职工住房改善。只有合理控制贷款额度、用途、期限和次数，才能让公积金贷款政策惠及更多有住房需求的职工。
