工行抵押贷款的利息根据贷款金额、贷款期限、贷款利率等因素来计算。其中，贷款利率由贷款人征信情况和抵押物情况决定，通常是基准利率上浮或下浮一定幅度。至于具体的计算公式如下：
利息总额 = 贷款金额 × 贷款期限 × 贷款利率
例如，你向工行申请了100万元的抵押贷款，贷款期限为20年，贷款利率为5.6%，那么利息总额为：
利息总额 = 1000000元 × 20年 × 5.6% = 1120000元
贷款利率怎么确定？
工行的抵押贷款利率根据不同的贷款类型和个人资质而有所不同。一般来说，贷款利率会受到以下几个因素的影响：
贷款人征信情况：征信良好的人可以获得更低的利率。
抵押物情况：抵押物价值高、变现能力强的贷款人可以获得更低的利率。
贷款类型：不同类型的抵押贷款，比如商业贷款、公积金贷款等，利率也有所不同。
利率上浮或下浮是什么意思？
在实际操作中，工行的抵押贷款利率往往不是固定不变的，而是根据贷款人的资质和抵押物情况在基准利率的基础上进行上浮或下浮。所谓利率上浮，就是贷款利率在基准利率的基础上提高一定比例；利率下浮，就是贷款利率在基准利率的基础上降低一定比例。
需要注意的是，工行的抵押贷款利率目前是处于上浮状态的，所以贷款人实际支付的利率会高于基准利率。
如何降低贷款利率？
如果你想获得更低的抵押贷款利率，可以从以下几个方面入手：
保持良好的征信记录：按时还款，避免逾期记录。
提供有价值的抵押物：抵押物价值高、变现能力强的贷款人可以获得更低的利率。
选择合适的贷款类型：公积金贷款的利率通常低于商业贷款。
多家银行对比：向不同的银行咨询贷款利率，选择利率较低的银行贷款。
结语
工行的抵押贷款利息计算比较复杂，受到多种因素的影响。如果你想获得更低的抵押贷款利率，可以采取一些措施来提高自己的资质，比如保持良好的征信记录、提供有价值的抵押物等。多家银行对比，选择利率较低的银行贷款也是一个不错的选择。
