当借款人未能按时偿还人民银行贷款时，银行将根据逾期金额和天数收取罚息。罚息的计算 为：
罚息 = 逾期金额 × 罚息利率 × 逾期天数
其中：
* 逾期金额是指到期未还的本金和利息。
* 罚息利率为人民银行公布的贷款逾期罚息利率，一般高于贷款利率。
* 逾期天数是从逾期还款之日起到还清欠款之日止的天数。
逾期等级与罚息利率
人民银行根据逾期的严重程度将贷款逾期分为以下等级：
| 逾期等级 | 逾期天数 | 罚息利率 |
|---|---|---|
| 正常 | 0-90天 | 无 |
| 关注 | 91-180天 | 贷款利率的1.1倍 |
| 次级 | 181-360天 | 贷款利率的1.3倍 |
| 可疑 | 361-720天 | 贷款利率的1.5倍 |
| 损失 | 720天以上 | 贷款利率的1.8倍 |
需要注意的是，不同的贷款产品和银行的罚息利率可能存在差异，具体以借款合同中的约定为准。
逾期罚息计算示例
假设某借款人有一笔10万元的贷款，贷款利率为6%，逾期时间为120天。则罚息计算如下：
罚息 = 100000元 × 6% × 120天 = 7200元
因此，该借款人需要支付7200元的罚息。
逾期罚息的影响
贷款逾期不仅会产生罚息，还会对借款人的信用记录产生负面影响。如果逾期时间较长，可能会被列入人民银行的信用黑名单，从而影响以后的贷款申请和信用卡办理。
因此，借款人应及时偿还贷款，避免逾期罚息和信用风险。
