在购买房产时，如何选择贷款方式是一件比较重要的事情。商贷和公积金贷款是两种主要的贷款方式，各有优缺点。那么，这两种贷款方式哪种更划算呢？
商业贷款
**优点：**
* 贷款额度高，一般可贷到房价的70%-90%；
* 贷款期限长，最长可贷30年；
* 贷款利率相对较低，目前首套房贷款利率为4.1%左右，二套房贷款利率为4.9%左右。
**缺点：**
* 没有公积金贷款的优惠政策，利息支出较高；
* 贷款审批流程相对较长，一般需要1-2个月；
* 需要提供较多的个人资料和证明文件。
公积金贷款
**优点：**
* 贷款利率较低，目前首套房贷款利率为2.75%左右，二套房贷款利率为3.25%左右；
* 贷款额度相对较低，一般可贷到房价的60%-80%；
* 贷款审批流程相对较短，一般只需1-2周。
**缺点：**
* 需要缴纳公积金，且连续缴纳时间越长，额度越高；
* 公积金贷款的额度受公积金账户余额的限制；
* 贷款期限相对较短，一般最长可贷20年。
哪种贷款方式更划算？
**从贷款利率的角度看，公积金贷款的利率明显低于商业贷款。**因此，如果贷款额度符合公积金贷款的要求，那么公积金贷款的利息成本更低。
**从贷款额度看，商业贷款的额度更高。**如果购房者资金不足，需要贷款额度较高的，那么选择商业贷款更合适。
**从贷款期限角度看，商业贷款的贷款期限更长。**如果贷款者还款能力有限，希望减轻还款压力，那么选择商业贷款更合适。
**此外，还需考虑个人公积金缴纳情况。**如果缴纳公积金的时间较短、余额较低，那么公积金贷款的额度可能不够，此时只能选择商业贷款。
商贷快还是公积金贷款更划算，需要根据贷款人的具体情况进行综合考虑。如果公积金缴纳时间长、余额充足，且贷款额度符合要求，那么公积金贷款更划算。否则，商业贷款更合适。
