算一笔生意账，贷款利息是绕不过的坎儿。别慌，咱今天就来聊聊商业贷款利息的计算 ，让你分分钟搞定这道题。
年利率 vs 月利率
一般来说，贷款合同里写的都是年利率。比如年利率是 10%，那月利率就是 10% / 12，也就是 0.83%。
计息方式
商业贷款的计息方式一般是按月计息。也就是说，每个月都要付一次利息，利息金额是本金乘以月利率。
等额本息
等额本息是最常见的还款方式。在这个方式下，每个月还款的金额是一样的。这个金额是怎么算的呢？咱用一个公式：
月还款额 = 本金 * [(年利率/12) / (1 - (1 + 年利率/12)^-贷款期数))]
这个公式有点复杂，不过别怕，咱举个例子：
贷款 10 万元，年利率 10%，贷款 12 个月。
月还款额 = 10 万 * [(0.1/12) / (1 - (1 + 0.1/12)^-12)]
= 10 万 * (0.00833 / (1 - 0.6336))
= 10 万 * 0.0231
= 2310 元
等额本金
等额本金也是一种还款方式。在这个方式下，每个月还的本金是一样的。利息则是随着本金的减少而减少。
等额本金的月还款额公式如下：
月还款额 = 本金 * [(年利率/12) + 1 / 贷款期数)]
继续用上面的例子：
贷款 10 万元，年利率 10%，贷款 12 个月。
月还款额 = 10 万 * [(0.1/12) + 1 / 12]
= 10 万 * (0.00833 + 0.0833)
= 10 万 * 0.09163
= 9163 元
可以看到，等额本金的月还款额比等额本息的要低。不过，等额本金的利息总额会比等额本息的要多。
