贷款属于货币创造手段之一，属于信用货币发行。信用货币的发行主体不是中央银行，而是商业银行。它是商业银行利用信用工具，在不增加基础货币的情况下，通过扩大信贷而创造出来的。
当商业银行向借款人发放贷款时，会同时在借款人的账户上增加一笔存款。这笔存款就是信用货币。它充当了支付手段，可以在市场上流通和使用。
理解信用货币
信用货币与法定货币不同，法定货币是由中央银行发行的，具有强制流通性。而信用货币是由商业银行发行的，其价值和信誉取决于商业银行本身的信誉。
信用货币的创造过程是基于借贷关系。当借款人向商业银行借钱时，商业银行会要求借款人提供抵押品或担保。如果借款人无法偿还贷款，商业银行可以没收抵押品或担保以弥补损失。
贷款创造货币的意义
贷款创造货币对于经济发展至关重要。它可以增加市场上的货币供应量，促进投资、消费和经济增长。然而，信用货币的过度创造也会导致通货膨胀等经济问题。
因此，中央银行需要对商业银行的信贷活动进行监管，以确保信用货币的创造处于一个可控的范围内，既能促进经济发展，又能保持金融稳定。
