买房时，房贷利率的影响不容小觑。利率越高，月供越多，还款压力越大。
举个例子，假设房价为 100 万元，贷款 30 年，等额本息还款。如果利率为 4.5%，月供为 5,430 元；如果利率为 5.5%，月供则为 5,940 元。看起来差别不大，但 30 年下来，利息差额却高达 18 万元。
利率计算公式
贷款利率通常由银行根据借款人的信用情况、贷款期限、还款方式等因素综合确定。计算公式如下：
贷款利率 = 基准利率 + 风险溢价（根据借款人风险高低而定）
影响利率的因素
1. 借款人信用
信用越好，风险溢价越低，贷款利率也越低。良好的信用记录表明借款人还款能力强，违约风险小。
2. 贷款期限
贷款期限越长，风险溢价越高，利率也越高。这是因为长期贷款不确定因素更多，银行认为违约风险更大。
3. 还款方式
等额本金还款方式的利率通常比等额本息还款方式低。这是因为等额本金还款前期还款额较大，本金减少较快，因此利息减少也快。
如何降低利率
想要降低贷款利率，可以从以下方面入手：
1. 保持良好的信用记录。
2. 缩短贷款期限。
3. 选择等额本金还款方式。
4. 寻找利率优惠的银行。
