保险的本质
保险，即由保险公司承担特定风险，被保险人按约定交纳保险费，在发生保险事故时，保险公司对被保险人按合同约定提供保险金。
贷款的本质
贷款，即由银行或其他金融机构向借款人提供一笔资金，借款人按合同约定分期还本付息，直至全部还清借款。
保险"叠加"贷款
保险和贷款是两种不同的金融产品，且两者之间不存在"叠加"关系。因此，保险不能直接用来叠加贷款，即不能利用保险来增加贷款额度。
误解的来源
有些人可能认为，人寿保险可以用来叠加贷款，这是源于以下错误理解：
人寿保险有"保单贷款"功能，认为这可以用来叠加贷款。
认为人寿保险的保额可以作为抵押品，向银行增加贷款。
保险"保单贷款"和贷款区别
虽然人寿保险有"保单贷款"功能，但其本质是保险合同下的的一种借款行为，并非真正的贷款。保单贷款的金额通常有限，利息较高，且会影响保单的收益。
人寿保险保额不能作为抵押品
人寿保险保额通常不能作为抵押品向银行申请贷款。因为保额是保险公司对被保险人的死亡或残疾等保险事故提供赔偿的金额，不具有抵押价值。
因此，保险不能直接用来"叠加"贷款。如果需要增加贷款，可以考虑其他抵押品或收入证明等方式，而不是依赖保险。
