小刘在上海打拼多年,终于攒够首付打算买房,看中一套总价100万的房子,首付3成30万,他琢磨着把自己的公积金70万全拿出来贷款,想知道划不划算。
公积金贷款的优势
公积金贷款利率低,目前为3.25%,比商业贷款低不少。此外,公积金贷款额度高,更高可贷到房子价值的80%,期限长,最长可贷到30年。对小刘来说,公积金贷款意味着月供更低,还款压力更小。
公积金贷款的劣势
公积金贷款审批手续繁琐,需要提供大量材料,比如收入证明、社保缴纳记录等。同时,公积金贷款额度受公积金缴存额度限制,小刘的公积金只有70万,就意味着最多只能贷到70万。
划算不划算
公积金贷款70万划不划算,要结合小刘的实际情况来判断。以小刘为例,房子总价100万,首付3成30万,公积金贷款70万,剩余10万可以考虑商业贷款,利率假设为4.9%。
贷款类型 | 贷款额度 | 贷款期限 | 月供 |
---|---|---|---|
公积金贷款 | 70万 | 25年 | 2781元 |
商业贷款 | 10万 | 20年 | 563元 |
合计 | 80万 | 3344元 |
可以看到,公积金贷款和商业贷款组合,月供为3344元,相比起纯商业贷款的4000多元,每个月能省下656元。长期来看,省下的利息可不是一笔小数目。
建议
综合考虑,如果小刘的公积金缴存额度充足,符合公积金贷款条件,公积金贷款70万还是很划算的。既能享受低利率,又能减轻还款压力。
风险提示
需要提醒的是,公积金贷款虽然利率低,但提取公积金会影响退休后的养老金领取。因此,小刘在办理公积金贷款时,要权衡好利弊关系,做出最适合自己的选择。