组合贷款，是指借款人同时向两家或两家以上的贷款机构申请额度不同、利率不同的贷款，并以不同抵押率的抵押物进行抵押从而满足贷款需求的贷款方式。
比如，借款人因购房需求向银行申请了一笔80万元的贷款，其中50万元为首套房贷，利率为4.9%，剩余30万元为二套房贷，利率为5.88%。
组合贷款计算详解
不等额本息还款法
等额本息还款法是指贷款人每月归还的贷款本息总额相等，即每月还款额由本金和利息两部分组成。例如，借款人申请80万元组合贷款，贷款期限为30年，采用等额本息还款法，每月还款额计算如下：
每月还款额 = (贷款本金 * 贷款利率 * (1 + 贷款利率)^贷款期限) / ((1 + 贷款利率)^贷款期限 - 1)
其中，
贷款本金 = 800000元
贷款利率 = (500000 * 4.9% + 300000 * 5.88%) / 800000 = 5.27% / 100 = 0.0527
贷款期限 = 30 * 12 = 360个月
每月还款额 = (800000 * 0.0527 * (1 + 0.0527)^360) / ((1 + 0.0527)^360 - 1) = 5047.43元
等额本金还款法
等额本金还款法是指贷款人每月归还的贷款本金相同，即每月还款额会逐渐减少。例如，借款人申请80万元组合贷款，贷款期限为30年，采用等额本金还款法，每月还款额计算如下：
每月还款额 = (贷款本金 / 贷款期限) + (贷款余额 * 贷款利率)
其中，
贷款本金 = 800000元
贷款期限 = 30 * 12 = 360个月
贷款利率 = 5.27%
每月还款额 = (800000 / 360) + (800000 * 0.0527) = 5047.43元
