刚需购房者，在选择首月贷款时，往往会纠结是选择商业贷款还是公积金贷款。其实，这两种贷款方式各有优缺点，需要根据自身情况来选择。
商业贷款
优点：
利率低：相比公积金贷款，商业贷款的利率普遍较低，可以节省利息支出。
贷款额度高：商业贷款的贷款额度一般不受公积金账户余额限制，可满足较大金额的贷款需求。
还款方式灵活：商业贷款的还款方式多样，可根据个人还款能力选择等额本息或等额本金还款，更加灵活方便。
缺点：
首付比例高：商业贷款的首付比例一般为30%，对于购房者来说，需要准备更多的首付资金。
审批手续繁琐：商业贷款的审批手续较复杂，需要提供收入证明、资产证明等材料，审批时间也相对较长。
公积金贷款
优点：
利率低：公积金贷款的利率比商业贷款低很多，可以大幅降低利息支出。
首付比例低：公积金贷款的首付比例一般为20%，对于购房者来说，减轻了首付压力。
还款额度低：公积金贷款的还款额度比商业贷款低很多，月供压力较小。
缺点：
贷款额度低：公积金贷款的贷款额度受公积金账户余额限制，一般较难满足大额贷款需求。
还款方式单一：公积金贷款的还款方式通常为等额本金还款，灵活性较差。
申请条件严格：公积金贷款的申请条件严格，需要满足缴纳公积金年限、社保缴纳等条件，不满足条件者无法申请。
如何选择？
如果你有足够的公积金账户余额，且符合公积金贷款的申请条件，那么公积金贷款无疑是更划算的选择。
如果你没有公积金或公积金账户余额不足，或者需要较大金额的贷款，那么商业贷款是更好的选择。但需要注意的是，商业贷款的利率较高，首付比例也较高，需要根据自身经济情况仔细考虑。
