在北京，购房是一件大事。作为刚需或改善型购房者，了解公积金贷款和商贷款的差别至关重要。这两个贷款产品各有优势，选择适合自己的贷款方式，可以为你省下不少钱，还能让你轻松入住理想居所。
利率差异：公积金贷款更优惠
利率是影响月供和利息总额的关键因素。公积金贷款的利率一般较商贷款低，这主要是由于公积金贷款是由 设立的住房公积金管理中心发放的，利率受国家政策调控。而商贷款是由商业银行发放的，利率受市场供求关系影响。目前，公积金贷款的利率普遍在3%左右，而商贷款的利率一般在4%以上。
还款期限：商贷款期限更长
还款期限是影响月供金额的另一个重要因素。公积金贷款的还款期限最长为30年，而商贷款的还款期限最长可达40年。还款期限越长，月供金额越低，但利息总额也会越高。因此，在选择还款期限时，需要根据自己的年龄、收入情况和还款能力综合考虑。
贷款额度：公积金贷款额度有限
贷款额度是购房过程中需要重点考虑的问题。公积金贷款的额度受到公积金缴存额度和贷款政策的限制，一般情况下，贷款额度不能超过公积金账户余额的12倍。而商贷款的额度则由银行根据借款人的收入、信用情况和抵押物的价值等因素综合评估，额度相对灵活。
使用要求：公积金贷款有资格限制
公积金贷款和商贷款在使用要求上也有所不同。公积金贷款要求借款人连续缴存住房公积金满一定期限，且符合一定的收入和信用条件。而商贷款对借款人的资格限制相对较少，只要具有稳定的收入和良好的信用记录，一般都能申请。
公积金贷款和商贷款各有利弊，只有综合考虑自己的实际情况和购房需求，才能做出明智的选择。如果你是首次购房，且公积金缴存时间较长，公积金贷款的利率低、还款期限长，可以帮你减轻还款压力。如果你是多次购房，或公积金缴存时间较短，商贷款的额度灵活、使用要求宽松，可以满足你更高的贷款需求。
