说到公积金贷款,很多人都知道有一项省钱秘籍:提前还款。不过,要想知道怎么还划算,可得先弄清楚公积金组合贷款的提前还款规则。
公积金组合贷款有哪些特点?
公积金组合贷款其实是由公积金贷款和商业贷款共同组成的,这两种贷款的还款方式各不相同。公积金贷款通常是等额本息还款,而商业贷款既可以等额本息还款,也可以等额本金还款。
在还款时间上,公积金贷款最长可以贷30年,而商业贷款最长可贷20年。因此,公积金组合贷款的还款期限一般在20到30年之间。不过,具体期限还是要看借款人的实际情况而定。
提前还款划算吗?
通常来说,提前还款都是划算的,因为可以减少利息支出。尤其是在贷款利率比较高的时候,提前还款可以省下不少钱。
不过,公积金组合贷款的提前还款规则有点特殊,需要分两种情况考虑:
公积金部分:公积金贷款的提前还款不受次数限制,也没有手续费,所以随时都可以还。但是,要注意提前还公积金贷款并不能影响商业贷款的还款时间,也就是说,商业贷款的利息依然会继续计算。
商业部分:商业贷款的提前还款要按照合同约定执行。一般来说,商业贷款每年只允许提前还款一次,而且可能需要支付一定的手续费。
如何提前还款最划算?
既然提前还款划算,那肯定是要选择最划算的方式。这里推荐两种 :
先还公积金部分:由于公积金贷款的提前还款不受限制,所以可以优先还公积金部分,这样可以节省更多的利息支出。
等额本金还款:如果你选择的是商业贷款的等额本金还款方式,那么可以提前还款的金额会更大,省下的利息也会更多。
但是,提前还款毕竟会影响到你的现金流,所以一定要根据自己的实际情况量力而行。如果经济压力大,可以适当减少提前还款的金额或次数。
公积金部分 | 商业部分 |
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提前还款不受限制,无手续费 | 提前还款次数有限,可能需要手续费 |
先还公积金部分更划算 | 等额本金还款更省利息 |