**思考问题：**
利息下降后，不少人会考虑用公积金冲抵贷款。那么，这样划算吗？
**影响因素：**
影响公积金冲抵贷款划算程度的因素主要有：
- **公积金利率：**公积金利率下降，冲抵贷款的利息成本也会降低。
- **商业贷款利率：**商业贷款利率下降，冲抵贷款的利息节省会减少。
- **贷款余额：**贷款余额越大，冲抵贷款的利息节省越多。
- **还款期限：**还款期限越长，冲抵贷款的利息节省越多。
**计算 ：**
计算公积金冲抵贷款是否划算，可以按照以下公式：
冲抵贷款利息节省 = 公积金利率 * 贷款余额 * 还款期限 - 商业贷款利率 * 贷款余额 * 还款期限
**判断标准：**
如果冲抵贷款利息节省大于0，则冲抵贷款划算；否则，不划算。
**具体分析：**
假设公积金利率下降至2.25%，商业贷款利率下降至4.9%，贷款余额为100万元，还款期限为20年。
冲抵贷款利息节省 = 2.25% * 100万元 * 20年 - 4.9% * 100万元 * 20年
= 22.5万元 - 98万元
= -75.5万元
由于冲抵贷款利息节省为负值，因此在这种情况下，用公积金冲抵贷款不划算。
**建议：**
在决定是否用公积金冲抵贷款时，建议根据实际情况仔细计算。若已确定不划算，则可以考虑其他理财方式，如存入银行、购买理财产品等。
