对于购买住房的刚需一族来说，公积金贷款是不可多得的福利。而公积金贷款还款方式有两种：等额本金和等额本息。不少人纠结该选哪种方式更划算，下面我们就来详细分析一下。
等额本金
特点
顾名思义，等额本金就是每个月还款的本金部分是相等的，而利息部分会随着本金减少而递减。前期还款压力较大，后期还款压力逐渐减小。
优点
① 总利息支出较少：由于前期还款本金多，利息计算基数小，因此总利息支出较少。
② 缩短还款期限：由于本金还款快，可以缩短实际还款期限，节省利息。
缺点
① 前期还款压力大：由于前期本金还款多，每月还款额较高，对于收入不稳定的群体来说会比较吃力。
等额本息
特点
等额本息是指每个月还款的本金和利息之和是相等的。前期还款利息较多，后期还款本金较多。还款压力相对平稳。
优点
① 还款压力平稳：每月还款额固定，不会出现前期还款压力大，后期压力小的现象，比较适合收入稳定的群体。
② 适合长贷：适合贷款期限较长（如30年）的购房者，可以有效减轻前期还款负担。
缺点
① 总利息支出较多：由于前期利息还款多，利息计算基数大，因此总利息支出较多。
哪个更划算？
到底哪种还款方式更划算，需要根据以下因素综合考虑：
**贷款期限：**贷款期限越长，等额本息的总利息支出越多，等额本金越划算。
**收入情况：**收入稳定选择等额本息，收入不稳定选择等额本金。
**个人风险承受能力：**风险承受能力低选择等额本息，风险承受能力高选择等额本金。
常见误区
误区1：等额本金利息始终比等额本息低
并非如此。等额本金虽然前期利息较少，但后期利息计算基数小，利息支出并不会始终低于等额本息。
误区2：等额本息还款期限一定比等额本金长
不一定。等额本金由于前期还款本金多，实际还款期限可能会比等额本息短。
如何选择？
综合以上分析，建议以下人群选择等额本金：
① 贷款期限较短（10年及以下）；② 收入稳定，风险承受能力强；③ 预期收入逐年增长；④ 房贷年龄较小（35岁以下）
建议以下人群选择等额本息：
① 贷款期限较长（15年以上）；② 收入稳定，风险承受能力低；③ 预期收入变化不大；④ 房贷年龄较大（35岁以上）
最终，具体选择哪种还款方式，还需要根据个人实际情况和偏好来决定。
