夫妻双方联合贷款买房时，银行会核查双方的流水记录来评估还款能力。流水既包括收入流水，也包括支出流水。按照规定，收入流水指的是扣除公积金、社保等已缴纳的税费和各项专项扣除后的金额。支出流水则是夫妻双方每月的生活开支，包括房租、水电费、交通费、伙食费等。一般来说，银行会要求夫妻双方提供最近半年的流水记录，以判断他们的收入和支出情况是否稳定，还款能力是否良好。值得注意的是，有些银行可能会要求提供更长时间的流水记录，如1年或2年。
哪些流水可以计入？
并非所有的流水都可以计入贷款审核。银行认可的流水主要有：工资流水、经营流水、投资收益流水等。其中，工资流水是最重要的。如果夫妻双方都有工资收入，那么工资流水就可以直接计入。如果是自营职业者，则需要提供经营流水。经营流水可以是银行对账单、纳税申报表等。投资收益流水指的是理财产品、股票基金等产生的收益。需要注意的是，一些银行可能不会认可个体户的经营流水和投资收益流水，因此在贷款前更好咨询清楚。
流水不够怎么办？
如果夫妻双方的流水不够，可以考虑以下几种 ：1. 提供其他收入证明，如奖金、年终分红等。2. 提供父母或亲属的流水证明。3. 提高首付比例。4. 找担保人。其中，提高首付比例是最直接有效的 。首付比例越高，贷款金额越少，流水不够的问题也就越容易解决。此外，还可以找父母或亲属做担保。担保人需要有稳定的收入和良好的信用记录，这样可以增加贷款获批的几率。
注意事项
在提供流水记录时，需要注意以下几点：1. 流水记录必须真实有效。如果被银行发现流水记录造假，可能会影响贷款审核结果。2. 流水记录要连续稳定。银行会重点考察夫妻双方的流水记录是否稳定，如果流水经常出现大幅波动，可能会影响贷款审核。3. 流水记录要与收入相匹配。银行会根据流水记录来判断夫妻双方的收入水平，如果流水明显低于收入，可能会影响贷款审核。4. 流水记录要避免大额转账。如果流水记录中有大额转账，银行可能会要求提供资金来源证明。5. 流水记录要避免频繁的现金存取。如果流水记录中有频繁的现金存取，银行可能会怀疑夫妻双方的还款能力。
