没错，贷款如果没有确认合同，通常情况下是无效的。确认合同是借贷双方相互承诺形成合同关系的关键环节，没有确认合同，双方之间的权利义务无法得到明确界定和保障。
为什么会这样？
根据《合同法》规定，合同的成立需要具备以下要件：
要约
承诺
标的
形式（特殊情况下法律有要求）
贷款合同的确认合同属于承诺阶段。借款人提出贷款申请（要约），贷款人同意借款并出具贷款承诺书（承诺），贷款合同即成立。如果缺少确认合同这一环节，意味着借款人没有对贷款人的要约做出明确的承诺，合同关系无法建立。
例外情况
需要注意的是，在某些情况下，即使没有正式的确认合同，贷款合同也可能成立:
实际履行：如果借款人已经实际收到贷款并使用，则可能视为双方已经默认成立了合同关系。
法律规定：在特定情况下，法律可能规定即使没有确认合同，贷款合同仍然有效。例如，《 公司条例》就规定， 公司对借款人发放贷款，经借款人签收贷款合同即视为合同成立。
后果
如果贷款没有确认合同，会产生以下后果:
合同无效：双方之间的权利义务无法得到保障，任何一方都可以随时解除合同。
资金纠纷：如果借款人已经借到款项，可能会产生资金纠纷，影响双方的信誉。
建议
为了避免不必要的麻烦，建议贷款人借款人在贷款前签订书面确认合同。确认合同可以明确贷款金额、利率、还款期限、违约责任等重要条款，保障双方的权益。
