作为一个在北京买房的刚需一族，在各种贷款组合中，我最终选择了公积金贷款。由于公积金贷款利率低、还款压力小，所以成为了很多刚需族购房的首选。
组合贷款的比例
组合贷款是指同时使用公积金贷款和商业贷款两种贷款方式购买住房。其中，公积金贷款部分的比例一般为20%-70%，而商业贷款部分的比例则为30%-80%。
具体计算
对于公积金贷款部分的比例，可以根据以下公式进行计算：
公积金贷款比例 = 公积金贷款金额 / (公积金贷款金额 + 商业贷款金额)
影响比例的因素
影响公积金贷款比例的因素主要有：
- 公积金缴存金额
- 贷款人的收入
- 贷款人的信用记录
- 所购房屋的价值
公积金缴存金额越高，贷款人的收入越高，贷款人的信用记录越好，所购房屋的价值越高，则公积金贷款比例也就越高。
优缺点
**优点：**
- 利率较低：公积金贷款的利率一般比商业贷款利率低，可以节省不少利息。
- 还款压力小：由于公积金贷款利率低，因此每月的还款压力也相对较小。
- 贷款期限长：公积金贷款的贷款期限一般比商业贷款贷款期限长，可以减轻还款压力。
**缺点：**
- 贷款额度有限：公积金贷款的贷款额度一般有限，可能无法满足购房者的全部需求。
- 审批流程较慢：公积金贷款的审批流程一般比商业贷款审批流程慢，需要花费更多的时间。
- 适用范围有限：公积金贷款仅适用于缴纳公积金的人员，不适用于没有缴纳公积金的人员。
组合贷款公积金贷款比例的选择需要综合考虑贷款人的公积金缴存金额、收入、信用记录、所购房屋价值等因素。合理选择公积金贷款比例，可以帮助贷款人节省利息、减轻还款压力。
