小张最近想买房，手头只有40万，还差100万的缺口。他找银行咨询后，得知贷款40万20年，不同的利率对应的利息会有所不同。
如果按照国家规定的最新5年期以上LPR（贷款市场报价利率）4.3%来计算，那么每月需要还款2481元，其中利息部分为1304元。20年下来，总利息支出为312960元。
当然，如果你能找到利率更低的银行，那么利息支出也会更少。比如有的银行可以提供4.1%的利率，那么每月还款2434元，利息1256元，20年下来总利息支出为301440元。
贷款利息怎么算？
贷款利息的计算公式为：利息=贷款本金×贷款利率×贷款期限。其中，贷款本金就是你向银行借的40万；贷款利率就是银行规定的年利率，通常会根据LPR浮动；贷款期限就是你贷款的时间，这里是20年。
注意：这里说的贷款利率是年利率，而我们平时看到的月利率是年利率的12分之一。所以，如果你看到银行宣传的月利率是3.6%，那么年利率就是3.6%×12=43.2%。
影响贷款利息的因素
除了贷款利率外，还有几个因素会影响贷款利息，包括：
1. 贷款期限：贷款期限越长，利息支出越多；
2. 贷款用途：不同的贷款用途利率可能不同；
3. 借款人的信用情况：信用越好，可以申请到越低的利率。
如何降低贷款利息？
如果想要降低贷款利息，可以尝试以下 ：
1. 选择利率低的银行：多比较几家银行的利率；
2. 缩短贷款期限：如果经济条件允许，可以缩短贷款期限，虽然每月还款会增加，但利息支出会减少；
3. 提高信用评分：平时注意按时还款，保持良好的信用记录。
