前一阵,朋友问我提前还公积金划不划算,我研究了一通,发现算法其实很简单,今天分享给大家。如果你也想知道怎么算,跟着我一步一步来就行。
本金×(1+月利率)^月数×提前还款剩余年限×(1-税率)
公式里的解释啊,一个一个来哈。
1. 本金
就是你刚开始向公积金中心借的钱。
2. 月利率
你的公积金贷款合同上的利率,一般都是按年算的,要除以12,变成按月算的。
3. 月数
指从你开始还贷到提前还款的那天,一共还了多少个月。比如,还了3年,就是36个月。
4. 提前还款剩余年限
就是从你提前还款那天到还清贷款那天,还剩下多少年。
5. 税率
指的是个人所得税税率,一般是20%。
举个例子
假设小明公积金贷款借了50万,贷款期限是20年,年利率3.25%。他还了6年,现在想提前还10万。那他需要还多少钱呢?
现在,我们把这些信息填入公式里:
| 变量 | 值 |
|---|---|
| 本金 | 50万 |
| 月利率 | 3.25%÷12=0.2708% |
| 月数 | 6×12=72个月 |
| 提前还款剩余年限 | 20年-6年=14年 |
| 税率 | 20% |
然后带入公式计算:
50万×(1+0.2708%)^72×14年×(1-20%)=23.25万
所以,小明需要提前还23.25万。是不是很简单?
划不划算?
要不要提前还,还得看划不划算。如果提前还款利息少于你节省的利息,那就划算。如果你还剩很多年要还,而且利息比较高,那提前还一般比较划算。
当然,具体情况具体分析,每个人情况不一样。如果不太确定,可以找专业人士咨询一下。