公积金贷款和商业贷款是一种组合贷款,主要适用于首付不足且符合公积金贷款条件的购房者。该贷款方式门槛低,手续便捷,有利于缓解购房资金压力。
公积金贷款的特点
1、利率优惠:公积金贷款利率较低,比商业贷款利率低 0.5%-1.0%,可以节省不少利息支出。
2、首付较低:首付款比例通常为 20%-30%,相较于全额商业贷款,首付压力更小。
3、还款期限长:公积金贷款的还款期限可达 30 年,月供压力较小。
组合贷款流程
1、申请公积金贷款:向公积金管理中心提出贷款申请,提交相关资料。
2、预审通过:公积金贷款预审通过后,签订借款合同。
3、申请商业贷款:向商业银行申请商业贷款,提交补充资料。
4、贷款审批:商业贷款审批通过后,签订借款合同。
5、担保办理:根据贷款额度,选择合适的担保方式,如抵押或保证。
6、放款:商业贷款部分先に放款,公积金贷款部分俟商业贷款全部还清后放款。
注意事项
1、公积金贷款额度受限:公积金贷款额度根据缴存额度和缴存年限计算,更高不能超过购房总价的 80%。
2、商业贷款利率高于公积金贷款:商业贷款利率比公积金贷款利率高,这部分贷款成本相对较高。
3、不能提前还款:公积金贷款规定,在贷款期限前 5 年内不能提前还款,否则需支付违约金。
贷款方式 | 利率 | 首付比例 | 还款期限 | 是否能提前还款 |
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公积金贷款 | 低 | 20%-30% | 30 年 | 否(贷款期限前 5 年内) |
商业贷款 | 高 | 一般为 30%-50% | 30 年 | 是 |
组合贷款绑定公积金卡,是一种不错的购房融资方式,可以享受公积金贷款低利率、首付低、期限长的优势,同时也可以弥补公积金贷款额度不足的问题。需要注意的是,组合贷款中商业贷款部分的利率较高,需要充分考虑自身的还款能力,慎重选择贷款方案。