最近看上了一套房子，心动得不行。但作为一个刚需一族，买房这事儿可不能冲动。其中最关键的一环就是贷款，怎么贷最划算，我可是做了不少功课。
贷款方式怎么选？
贷款方式主要有两种，公积金贷款和商业贷款。公积金贷款利率低，但额度有限，还得满足一定条件才能申请。而商业贷款利率高点，但额度充足，条件也比较宽松。
我是个公积金缴纳年限比较长的上班族，所以毫不犹豫地选择了公积金贷款。不过，手头的积蓄有限，还得再申请部分商业贷款。这样一来，就涉及到组合贷款了。
组合贷款有啥讲究？
组合贷款就是同时贷公积金和商业贷款。比例一般是公积金贷款7成，商业贷款3成。这样一来，利率可以介于公积金贷款和商业贷款之间，有点折中，也比较划算。
当然啦，组合贷款也有个小缺点，就是手续比较麻烦，需要同时跟公积金中心和商业银行打交道。但为了省钱，这点麻烦我还是愿意忍受的。
利率怎么算？
贷款利率是根据央行制定的基准利率和贷款人的资信条件确定的。基准利率是全国统一的，贷款人的资信条件越好，利率就能越低。
我的信用记录良好，收入也比较稳定，所以贷到的利率还算不错。不过，需要注意的是，有的银行会收取额外的费用，比如评估费、担保费啥的，这些都要算到总的贷款成本里。
贷款期限有啥影响？
贷款期限一般是20年或30年。期限越长，每月还款的金额就越少，但总利息也会越高。我选择了20年的期限，虽然每月还款压力大一点，但也能省不少利息钱。
总的来说，买房贷款是个需要综合考虑的事情。选择合适的贷款方式、利率和期限，才能贷到最划算的贷款。当然，根据自己的实际情况和承受能力，做出最适合自己的选择才是最重要的。
