对于小微企业而言， 是经常遇到的难题。除了传统银行贷款外，保单贷款也成为小额公司的融资新选择。那么，保单贷款到底是啥？用保单贷款值不值？有什么注意事项呢？今天就来为你一一解答。
什么是保单贷款
保单贷款，顾名思义，就是拿你购买的保险单来做抵押，从而向保险公司申请贷款。只要你的保单有现金价值，就可以申请保单贷款。不过，并不是所有的保险单都能做保单贷款，一般只有人寿保险和年金保险等带有储蓄性质的保单才符合条件。
保单贷款的优点和缺点
优点：
方便快捷：办理保单贷款不需要审核收入或抵押资产，通常只需要提供保单即可。
额度灵活：保单贷款的额度一般不超过保单现金价值的80%，更高可达100万元，具体视保单类型和保险公司规定而定。
利率较低：保单贷款的利率通常低于银行贷款，一般在4%-6%左右。
缺点：
额度有限：保单贷款的额度取决于保单的现金价值，保单价值越高，贷款额度越大。
利滚利：保单贷款的利息会自动计入贷款本金，形成利滚利效应，增加了还款负担。
影响保单保障：保单贷款会占用保单的现金价值，从而影响保单的保障功能，严重时甚至可能导致保单失效。
保单贷款适合哪些公司
保单贷款适合以下类型的公司：
应急资金：当公司遇到 问题时，保单贷款可以作为应急资金，快速解决燃眉之急。
短期融资：保单贷款的期限一般较短，适合短期资金需求的公司。
信用较好的公司：由于保单贷款不需要审核收入或抵押资产，因此信用较好的公司更适合申请保单贷款。
注意事项
申请保单贷款时需要注意以下事项：
了解保单条件：在申请保单贷款前，一定要仔细阅读保单合同，了解保单贷款的条件、利率、还款方式等细节。
评估还款能力：保单贷款虽然方便快捷，但还款也是有压力的。在申请保单贷款前，一定要评估自己的还款能力，避免逾期还款。
定期还款：保单贷款的利息会自动计入贷款本金，如果长期不还款，会形成利滚利效应，增加还款负担。因此，要养成定期还款的习惯。
小额公司贷款还可选择其他方式
除了保单贷款，小额公司还可以考虑以下融资方式：
银行贷款：银行贷款是传统的小额公司融资方式，虽然审核流程较繁琐，但利率较低。
公司： 公司针对小额公司提供贷款服务，贷款额度小，放款快，但利率较高。
供应链金融：供应链金融是指企业通过与上下游供应商或客户合作，实现供应链上的资金融通，从而达到融资的目的。
小额公司在选择融资方式时，需要根据自己的实际情况和融资需求，综合考虑利率、额度、期限、还款方式等因素，选择最适合自己的融资方案。
