公积金贷款，顾名思义，就是用公积金账户里的钱来贷款。这笔钱是国家帮咱们存的，所以贷款利率比商业贷款划算得多。但公积金贷款也不是你想借多少就借多少的，它有限制。
限制原因
限制的原因主要有两个：
- **保障公积金的社会保障功能。**公积金是用来保障职工住房的，如果大家都去贷款买了房，那将来真有困难的时候，公积金就没钱用了。
- **控制金融风险。**公积金贷款也是贷款，如果借的太多，万一大家还不起钱，银行就会亏损，进而影响金融稳定。
具体限制
公积金贷款的限制主要体现在以下几个方面：
| 限制项 | 具体内容 |
|---|---|
| 贷款额度 | 贷款额度根据公积金账户余额、缴存年限、还款能力、房屋价值等因素确定，一般不超过账户余额的80%。 |
| 首付比例 | 首付比例一般为20%-30%，如果是二套房，首付比例会更高。 |
| 贷款期限 | 贷款期限最长可达30年，但一般情况下，公积金贷款的期限不能超过借款人退休年龄。 |
| 使用用途 | 公积金贷款只能用于购买普通自住住房，不能用于购买别墅、豪华装修等。 |
申请建议
如果你想申请公积金贷款，建议提前做好以下准备：
- **提高公积金缴存额。**多缴公积金可以提高账户余额，从而增加贷款额度。
- **延长缴存年限。**缴存时间越长，贷款利率越低，额度也可能更高。
- **稳定收入。**稳定收入是贷款审批的重要因素，可以提高还款能力。
- **控制负债。**贷款太多会降低贷款额度，所以申请公积金贷款前，更好不要有太多其他贷款。
- **符合政策要求。**公积金贷款有明确的政策要求，比如不能用于炒房，所以申请前一定要了解清楚。
虽然公积金贷款有限制，但只要做好准备，还是能贷到不少钱的。公积金贷款利率低，能帮咱们省不少利息，所以如果有机会，还是尽量申请公积金贷款吧！
